【AITD小话题】数字货币是否能取代纸币

许多人对数字货币的概念并不清楚。货币银行学中有三个概念，即 M0、M1 和 M2，它们代表了国家货币供应的三个层次。M0 指的是流通中的现金，M1 等于 M0 与活期存款的总和，也称为狭义货币。而 M2 则是 M1 加上定期存款和其他存款，也称为广义货币。

举个例子来说明，我们可以把国家比作普通人，M0 就是手头可以立即使用的现金。比如我们去便利店买薯片，把手插进兜里就能拿出 M0。

M1 是手头的现金加上银行的活期存款。假设我们想要买一部价值一万多块钱的手机，但手头现金不够，怎么办呢？可以去银行取钱，或者刷卡。虽然增加了流经银行的步骤，但仍然很方便。

M2 则是 M1 加上个人在银行的定期存款以及能够从银行借出的钱。举个例子，假设我们想买一辆价值一百万的车，手头有五万现金，银行活期存款有五十万。这时候我们想到还有四十万的定期存款可以取出来，根据他的征信，再从银行借五万就够了。整个过程可能更麻烦一些，但我们仍然可以凑够一百万。换句话说，M2 可以被视为一个人所能拥有和支配的“最多的钱”。

综上所述，央行发行的数字货币是用来代替部分 M0 的功能。所以，对于很多人关心的问题：数字货币到底能不能用来购买物品？当然可以啦。根据央行的说法，未来数字货币的主要应用场景之一就是线下小额零售。比如去便利店买个早餐、去菜市场买菜、去吃个火锅，都可以用数字货币付款。那么，数字货币的出现是否意味着纸币会消失呢？

短期内并不会消失。由于技术限制、区域发展水平不一、用户习惯不同，数字货币和传统纸币会同时存在一段时间。不过，根据央行现行长的说法，数字货币的研发应用是为了提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推数字经济加快发展。而更远的未来，数字货币取代纸币也是有可能的。

基于区块链的数字货币具有双重性。一方面，它可以替代效率低下的跨境支付和结算系统，促进贸易发展。另一方面，由于具有分散、自主、匿名性质，容易造成经济波动并助长犯罪活动。如何发挥数字货币的“天使”特性，消除其“魔鬼”特性，以及以数字货币为引领的未来金融走向，这都是当前需要面对的问题。

比特币是一种以点对点和去中心化而著称的虚拟数字货币，可以绕过各种中心式管制进行支付和结算。比特币具有跨国性质，不受任何地理限制，可以在几分钟内发送到全球各地。除了支付和结算之外，比特币还具有货币兑换的功能。除了比特币，全球范围内出现了许多基于区块链的数字货币，如以太币、瑞波币等，这些虚拟数字货币都具有分散性。

由于虚拟货币的安全性还需要进行长期的检验和完善。虚拟货币的发展时间和应用领域都非常有限。作为关系国家和民众国计民生的重要工具，货币必须能够得到国家和民众的充分信赖和接受。在多种虚拟货币相互竞争、防止人工智能等颠覆性新技术的冲击、防范黑客入侵以及应对自然灾害、战争、交易价格非正常剧烈波动等突发事件方面，还有很长的道路要走。

总的来说，比特币是一种虚拟货币，其本质上并不是真正的货币，而是一串具有财产价值，基于认知共识在区块链上运行的符号，具有较高的信用风险。央行数字货币则是国家信用担保、央行发行的法定货币，其在法律框架下运行，可以有效遏制非法的数字货币支付活动。央行数字货币既可以改进传统货币的不足，又可以享受数字货币带来的好处。它和纸币一样，是国家的法定货币，是数字经济的必然产物。数字货币是否会取代纸币的未来，既取决于社会的数字化程度（法币全面数字化的物质基础），也取决于法律的规定（纸币被取代的形式要求）。二者缺一不可。

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