数字人民币：普通民众该如何看待

简单来说，数字人民币和支付宝、微信支付的使用体验没什么差别。但是，从货币的统计口径上看，央行数字货币属于M0，即现金的范畴。数字人民币利用新技术对M0进行数字化，为数字经济发展提供通用型的基础货币，在供给侧上做改变，实际上也是顺应货币发展的历史趋势和需求的变化。

1、数字人民币和第三方支付一样吗？ 简单来说，数字人民币和支付宝、微信支付的使用体验没什么差别。但是，从货币的统计口径上看，央行数字货币属于M0，即现金的范畴，而余额宝和微信里的资金本质上是非存款类金融机构存款，属于M2的范畴。M0指流通中的现金；M1指M0加上活期存款；M2指M1加上定期存款、各项储蓄以及证券客户保证金。目前的数字人民币都属于M0的范畴，目前来看也无扩展至M1、M2的计划。现阶段，M1和M2基于商业银行账户，已实现电子化或数字化，没有用数字货币再次数字化的必要。用央行数字货币替代M1和M2，既无助于提高支付效率，还会造成对现有系统和资源的巨大浪费。

在安全性上，余额宝和微信可以理解为类似商业银行，假如某天第三方支付公司破产了，用户的资金也会面临风险，但数字人民币不存在这些问题。因此可以说，数字人民币的法律地位和安全程度高于余额宝和微信。

数字人民币利用新技术对M0进行数字化，为数字经济发展提供通用型的基础货币，在供给侧上做改变，实际上也是顺应货币发展的历史趋势和需求的变化。

2、数字人民币跟其他的数字货币有什么区别？ 数字人民币总量由央行决定，且坚持央行中心化管理；而比特币总量有限，且去中心化。比特币是在2008年金融危机之后提出的概念，没有一个集中的发行方，而是由网络节点的计算生成，任何人都可以参与制造和流通。数字人民币是政府发行的，而其他数字货币如USDT和Libra是由私人机构发行的。从法律上看，数字人民币具有无限法偿性，商家是不能拒收的，而其他数字货币则没有这样的特征。

数字人民币与数字货币中的稳定币，如USDT和Libra相比，也有不同。数字人民币是由政府发行的，而USDT和Libra是由私人机构发行的，以美元或其他货币做抵押担保。数字人民币在法律上具有无限法偿性，商家不能拒收，而其他数字货币则不具备这个特征。

3、数字人民币跟区块链技术的关系是什么？ 区块链技术不是数字人民币的充分条件，也不是必要条件。目前区块链技术的性能和安全性都不足以支撑数字人民币这样体量的零售型央行数字货币。区块链技术目前只能支持批发型央行数字货币。但数字人民币的底层技术借鉴了区块链技术的优势，形成混合架构。在金融机构、商业机构对接央行数字人民币时，则可以选择区块链的技术路径，央行不会限制技术路线选择。

4、如何使用数字人民币？ 数字人民币可以通过手机App的软件钱包和基于芯片的硬件钱包进行使用。在双离线模式下，无需网络，双方数字人民币钱包“碰一碰”即可完成支付。目前已经有手机厂商宣布支持数字人民币应用，并推出了硬钱包功能。未来随着央行对数字人民币的推进，普通用户只需升级手机即可使用数字人民币。

下一步，数字人民币的应用场景还有望进一步丰富。全国已有数千个试点场景，覆盖生活缴费、餐饮服务、交

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