买比特币遭央行限制，如何应对

今年6月21日，我国央行约谈了一些主要银行和支付机构，重申要切断虚拟货币交易炒作活动的资金支付链路。随后，中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行等各大银行先后发布了禁止支持比特币交易的公告，并明确表示将采取暂停相关账户交易和注销账户等措施。那么银行是否有权暂停注销存款账户呢？

根据有关防范比特币风险的通知和防范代币发行融资风险的公告规定，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和虚拟货币提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。因此，银行发布公告表示会暂停相关账户交易和注销账户等措施是有法律依据的。

一旦银行发现交易资金涉及虚拟货币，它有权拒绝提供交易结算等服务。至于银行是否有权直接注销存款账户，个人认为银行与客户之间的关系是由平等主体之间的合同关系构成的。如果银行与客户之间的约定中包含客户进行违法行为时银行可以注销账户的条款，那么银行确实有权直接注销存款账户，而且事实上，大部分银行在客户开户时都已制定了类似的条款。注销后的存款如何处理呢？银行注销账户实质上是解除合同的行为，在合同解除后，银行有义务依法依约将客户的存款退还给客户。即使存款被公安机关认定为涉案财产，在取得公安机关的书面要求后，银行才能进行查询、冻结和划扣等操作。

在此之前，银行应当返还客户注销账户中的钱款。不过，各大银行发布的公告中都提到会及时向相关部门报告，所以如果交易确实涉嫌违法犯罪，公安机关很可能会立即冻结相关资金。关于这个问题，我认为银行本身无法起到全面禁止交易的效果，除非交易双方明确告知银行他们进行的是虚拟货币交易。否则，银行如何判断交易是否涉及货币使用？有人可能会说银行可以通知公安机关等进行验证，但根据商业银行法第29条的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循存款自愿取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。因此，在银行确认该资金是否为虚拟货币交易资金之前，银行不应向相关单位报告，因此无法由第三方协助银行判断交易资金是否属于虚拟货币。虽然银行发布了公告，但根据公告内容，它仍然无法全面禁止虚拟货币交易。

来源：忧伤的麝牛

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