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目前比特币的主要作用解释

时间:2021-11-24|浏览:226

比特币新闻」1.支付汇款
众所周知,资金跨空间流动是有成本的,资金流动成本是信用卡手续费、跨行费、异地/跨国汇款费、货币转换费等。成本的本质是政府和银行臃肿的人员、场地和设备成本。更重要的是,政府往往通过外汇管制的方式限制禁止资金跨境流动,而比特币完全不受外汇管制的影响。比特币作为一种互联网货币,只要有网络,就可以像收发电子邮件一样以极低的成本收发比特币。目前比特币最低手续费标准是1000聪明/KB(聪 是比特币的最小单位,1比特币=一亿聪),一笔交易的最低手续费是250聪(数据大小为0.25KB),按目前汇率约合0.4分人民币,付款可在几秒钟内支付P2P全网广播到达任何国家。跨国信用卡、跨国汇款的手续费往往高达3%~10%而且资金往往需要几天才能到达。
目前比特币的主要作用解释

1.1.比特币支付

比特币支付的极低成本吸引了世界上成千上万的商家接受比特币支付,包括微软、戴尔、新蛋等巨头(凤凰财经戴尔正式接受比特币支付)。信用卡跨国支付的业务费用为3%-4%比特币支付的成本只有0.5%~1%(包括转换成法定货币的费用),所以商家往往会给予一定的折扣,以吸引买家使用比特币支付。比如戴尔给了10%(最高不超过150美元)优惠。商家通常使用Bitpay,Coinbase等比特币第三方支付,比如某买家在戴尔用比特币支付笔记本的过程如下:① 买家下单购买一台2557.48美元笔记本,选择比特币支付,Coinbase购物金额按汇率换算为6.73128736比特币② 买家向买家发送比特币Coinbase指定比特币地址。③ Coinbase在几秒钟内收到买方的广播交易,在美国比特币交易所卖出6.73128736个比特币,0.5%~1%手续费后,向戴尔支付美元。注:在中国,由于五部委通知的限制,接受比特币支付的商家远远少于欧美和微软/戴尔/新蛋中国也不支持比特币支付。

「比特币新闻」1.2.比特币小额支付
比特币在跨国小额支付中得到了越来越多的应用,买家在购买某个软件时不能跨国汇款0.99美元;小卖家申请跨国网银或信用卡支付是极其困难的。用比特币支付,只需要一个比特币地址就可以轻松收付。此外,比特币小额支付还有许多其他可能用途:① 解决垃圾邮件邮件的问题,通过收取微小的邮件发送费用,垃圾邮件的发送者会迅速破产,而普通用户不会受到影响;② 支付几分钱阅读网络文章,作者可以得到合理的报酬补偿,而不是完全依赖广告模式;③ 连接一个WiFi短时间内,你只需要为此支付一点费用。比特币支付网络(和侧链)的效率允许此类交易,而其他支付系统的成本上限不可能发展此类支付。

「比特币新闻」1.3.比特币跨国汇款(需要对冲货币价格波动)由于比特币价格波动较大,如果使用比特币进行跨国汇款,一般会使用对冲交易来规避汇率风险。例如,从美国通过比特币汇款到中国的步骤是:① 假设汇款金额为25万美元=1000比特币=150万人民币,汇款人向美国比特币交易所汇款25万美元,向中国交易所借款100比特币(可以以人民币为抵押,从交易所短期借款,一般借款比特币日利息为万分之五)。

② 在美国交易所以2500美元购买10个比特币,在中国交易所同时出售10个比特币是15000人民币,重复10次(一次交易10个比特币而不是所有100个比特币,以免影响价格,造成汇率损失)。③ 从美国交易所提取100比特币到中国交易所,到达后重复步骤②10次(如果不在乎借比特币的利息,可以一次借1000比特币,减少重复增加比特币的次数)。④ 将最后100比特币偿还中国交易所贷款,从中国交易所提取150万元,完成跨国汇款过程。⑤ 在美国交易所购买比特币手续费一般为0.1%~0.2%提现比特币手续费可以忽略不计,在中国交易卖出比特币一般免费,提现人民币手续费0.2%~0.3%。整个过程的成本和耗时远低于传统的跨国汇款。比特币在国际汇款方面的优势使得一些进出口贸易开始自发使用比特币(即使没有使用上述对冲手段来避免汇率波动),例如:

即使卖方不接受比特币,买方也可以通过比特币进行场外交易(OTC)等,用比特币完成跨国汇款。比如美国A公司需要去中国C公司支付货款,但由于时间紧迫、外汇管制、外贸资格等原因,A公司不能直接汇美元C公司,那A公司可以在中国找到比特币场外交易者,从美国购买比特币后转账给他,他可以支付相应的人民币C因此,公司在短时间内(几十分钟)完成了不受任何控制的跨国汇款。

「比特币新闻」1.4.资本控制下的比特币跨国汇款

蒙代尔-弗莱明模型指出,货币政策中的不可能三角,即一个国家不可能同时实现资本流动自由、货币政策独立性和汇率稳定性。在这个不可能三角中,大多数政府选择牺牲汇率稳定,实行浮动汇率制度。一些政府,如中国政府,选择牺牲资本自由流动,实行资本管制。本质上,政府试图将经济和资本的一切都放在自己的控制之下。然而,市场经济下对资本自由流动的需求与资本管制之间存在根本矛盾。特别是中国政府在滥发人民币的同时,试图在汇率上盯住美元,进一步扩大了矛盾。从2013年深圳的转口套利贸易到2014年上海自贸区的融资铜,资本必然会通过各种渠道自发绕过政府的资本管制,像流水一样从高峰流向萧条。

随着比特币的不断增长和交易所及相关金融工具的完善,资本发现了一个突破资本管制的理想工具:兑换人在人民币交易所用人民币购买比特币,将比特币转移到美元交易所,在美元交易所出售比特币为美元,可以合法合规,几乎无限制地将人民币兑换成美元。这种方式与转口套利贸易的区别在于,转口套利贸易必须有实体货物进出海关,政府总能在海关中堵塞类似的漏洞。然而,比特币作为互联网上的货币,没有进出口概念。不能说某个比特币地址是中国的或者美国的。即使政府禁止人民币交易所向美元交易所转账比特币(不管能不能做到),也没有意义。买家只需要将比特币提现到钱包中,然后转移到美元交易所。

除非政府禁止这种方式的第一环——人民币购买比特币,否则这种方式是没有办法的。然而,即使政府前中国人民银行等五部委联合发布的《关于防范比特币风险的通知》像俄罗斯一样禁止比特币交易,意义也极其有限。目前,比特币交易所已经实行实名制和反洗钱规定,关闭这些可控交易所只会将比特币交易逼入场外和地下,使其更加不可控。通货膨胀卢布贬值更严重的俄罗斯早在2014年2月就禁止比特币交易(新华网《俄罗斯加入禁止比特币行列》)。但从俄罗斯的交易量(本地比特币配对交易平台)可以看出,这种禁令基本没有意义。

唯一能限制这种方式兑换外汇的是比特币本身的市场容量。当外汇交易者在人民币交易所大量购买比特币并在美元交易所出售时,人民币和美元交易所之间会有明显的差异。在2015年11月的比特币市场中,有分析人士认为,中国收紧资本管制是市场启动的原因之一,这是基于人民币和美元交易所之间前所未有的长期高差价。当价差较大时,套利者就会开始出现,从贸易公司到地下银行,甚至每个人都可以套利。比如个人使用年购汇额度5万美元,汇往美元交易所购买比特币,然后将比特币转移到人民币交易所出售(使用上述对冲交易手段,避免货币价格波动损失),以套利空间6%计算,一次无风险套利收益约3000美元,相当于4.五个月的人均工资。这种闭环兑换的本质是:兑换者承担一定的汇率损失,以比特币为媒介,使用从个人到组织的美元购汇额度,将人民币兑换成美元。「比特币新闻」

在政府的外汇管制下,中国企业出口赚取的美元被强制结汇为人民币,政府掠夺了世界上最大的外汇储备,以此为靠山,毫无顾忌地滥发人民币。在美元作为全球结算、流通和外汇储备货币的情况下,在中国GDP美国不足60%在人民币的前提下,M2(136万亿元)=21.4万亿美元)达到美元M2(12.11万亿美元).八倍。比特币将打破任何政府的资本控制,并在人类历史上首次使用技术手段确保私有财产神圣不可侵犯。

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